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Les habitants de Puna sont-ils assurés en cas d’éruption? // Are Puna residents insured in the event of an eruption ?

C’est toujours quand des catastrophes se produisent que les gens se posent des questions sur la couverture de leur police d’assurance. Les habitants de Puna se posent la question en ce moment alors que des fractures éruptives avancent dans la subdivision de Leilani, menaçant de détruire d’autres maisons. 26 d’entre elles ont déjà été avalées par les flammes. En fait, peu de propriétaires sur la Grande Ile sont assurés contre des activités sismiques ou volcaniques. Une amie qui vit sur la côte ouest m’a dit qu’elle n’était pas assurée contre les séismes parce que les polices d’assurance sont trop chères. Les dernières secousses ont laissé des fissures dans les murs de sa maison.
Un agent d’assurance de la compagnie Allstate, qui a neuf clients dans des zones menacées par la lave sur la Grande Ile, a déclaré: « En ce qui concerne les séismes ou les éruptions volcaniques – à condition que ces dernières soiet nommées spécifiquement – la plupart des gens ne possèdent pas ce genre de couverture. » Cependant, si la maison brûle à cause de la lave, les dégâts peuvent être couverts. Ils le seront à condition que la maison soit restée sur ses fondations.
Il convient de noter que le gouvernement fédéral ou l’État sont susceptibles d’intervenir lors de catastrophes naturelles comme l’éruption actuelle. Si une situation d’urgence est décrétée et qu’il existe des fonds d’urgence, les personnes peuvent recevoir des prêts à faible taux de la Federal Emergency Management Agency (FEMA).
Pour les familles qui ont peur d’être victimes de la lave, les experts recommandent de contacter leur agent d’assurance pour s’assurer qu’ils sont correctement couverts. Ils conseillent également de faire un inventaire des effets personnels et d’avoir un kit d’évacuation qui comprend une copie de la police d’assurance.
Les gens doivent s’inquiéter de la couverture de leur police d’assurance avant que survienne un problème. Une fois que le problème arrive, on ne peut plus adapter la police d’assurance à la nouvelle situation.
Source: WalbNews.

L’éruption actuelle dans le district de Lower Puna a détruit environ 30 maisons. Cependant, aussi étrange que cela puisse paraître, la région ne semble pas avoir encore atteint un niveau de dégâts suffisant d’un point de vue financier pour être éligible à une déclaration de catastrophe fédérale. Le gouverneur de l’État d’Hawaï étudie la possibilité d’obtenir l’état de catastrophe naturelle en faisant état d’«un danger imminent pour la communauté».
La Maison Blanche a expliqué que, dans la mesure où beaucoup de propriétaires peuvent être indemnisés par les assurance privées (à condition que les compagnies d’assurance acceptent la destruction par le feu et non par la lave!), le seuil financier pour une déclaration de catastrophe fédérale pour l’île n’a pas été atteint pour le moemnt.
Lors de la dernière réunion de la population à la cafétéria la High School de Pahoa le 7 mai, le gouverneur a conseillé aux personnes présentes d’entrer en contact avec les agents d’assurance afin d’être indemnisés, surtout s’ils ont une police incendie. Le gouverneur a déclaré: « Ne leur parlez pas de la lave. Demandez leur si vous avez une couverture pour l’incendie. Si c’est le cas, vous devriez obtenir quelque chose en retour.  »
Au cours de la même réunion, Steve Brantley du HVO a déclaré que l’éruption n’était pas près de se terminer et qu’«il faut s’attendre à une reprise d’activité. Nous ne savons pas où et quand apparaîtront les nouvelles fractures. »

Source: Honolulu Star Advertiser.

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It’s always when disasters happen that you ask questions about the coverage of your insurance policy. Residents of Lower Puna are currently asking this question as eruptive fissures are moving into the Leilani subdivision, threatening to destroy more homes. 26 of them have already been eaten up by the flames. Actually, few Big Island property owners are insured for seismic or volcanic activity. A friend of mine who lives on the western coast told me she is not insured against earthquakes as the policies are too expensive. The latest tremor left fissures in the walls of her home.

An Allstate insurance agent who represents nine households in the lava danger zone on the Big Island said: « As far as earthquake coverage or specifically named like a volcanic eruption, no, most people would not have that kind of coverage. » However, if the house burns down due to the lava, then the damage may be covered.

It should be noted that the federal or state government could step in during natural disasters like this one. If it declares an emergency and there are emergency funds available, then there is a potential where individuals can receive low interest loans from the Federal Emergency Management Agency (FEMA).

For families who are worried about the potential lava threat, experts recommend contacting their insurance agent to make sure that they are properly covered. They also suggest taking an inventory of personal belongings and having an evacuation kit that includes a copy of the insurance policy.

People should talk about their insurance coverage before something happens; once it happens you can’t make any changes to adjust for what just happened.

Source: WalbNews.

The current eruption in Lower Puna has destroyed about 30 houses. However, strange as it may seem, it does not yet appear to reach the financial threshold for a federal disaster declaration. The Governor for the State of Hawaii is exploring whether a disaster can be declared for presenting “an imminent danger to the community.”

The White House explained that, because many property owners may be compensated through private insurance (provided their insurance companies accept the destruction by fire and not by lava!), the financial threshold for a federal disaster declaration for the island has not been reached,

During the last community meeting at Pahoa High School’s cafeteria on May 7th, the Governor told the packed crowd to speak carefully to insurance agents in order to get compensated, especially if they have “fire” coverage. Said the Governor: “Don’t ask them about lava. Ask if you have coverage for fire. If so, we believe you should get some return for your insurance.”

During the same meeting, HVO Steve Brantley said that there is no immediate end to the eruption and that “more activity can be expected in the future. We just don’t know where or when those new fissures will arrive,” he said.

Source: Honolulu Star Advertiser.

La lave détruit une maison et en menace une autre dans les Leilani Estates (Crédit photo: Paradise Helicopters)

Les compagnies aériennes australiennes redoutent une éruption de l’Agung // Australian air companies fear an eruption of Mt Agung

L’activité sismique est encore élevée sur l’Agung et les compagnies aériennes, en particulier en Australie, surveillent de près la situation. Les vacances scolaires ont commencé en Australie et beaucoup de touristes ont choisi Bali comme destination. Les voyageurs ont été invités à s’assurer que leurs coordonnées sont à jour. Plusieurs gouvernements ont averti que les vols vers Bali pourraient être sévèrement affectés par une éruption et que l’aéroport international de Bali a mis en place un centre de gestion de la situation en cas d’urgence. [NB : En cas de problème avec des nuages de cendre à Denpasar, les vols seraient détournés vers Lombok]

Les compagnies d’assurance australiennes ont commencé à mettre en place des restrictions sur les polices d’assurance de voyage. Cela signifie que les personnes qui ont acheté une assurance voyage après une certaine date ne seront pas couvertes pour les pertes liées à une éruption de l’Agung. Les autorités australiennes demandent aux voyageurs à destination de Bali de prendre avec eux des masques et de s’approvisionner en eau embouteillée une fois à Bali.

Source : The West Australian.

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Alors que les compagnies aériennes australiennes envoient des mises en garde à leurs clients qui se rendent à Bali, les autorités indonésiennes parlent d’un «facteur de peur injustifié.» Elles font état de «reportages irresponsables et de commentaires sur les médias sociaux» concernant le mont Agung. Khiri Travel Indonesia signale une baisse globale de 20% des réservations depuis que l’Agung a commencé à montrer une hausse d’activité au cours de la troisième semaine de septembre. Le PDG de la société a déclaré: « Il n’y a pas eu d’explosion et il n’y en aura peut-être jamais. De plus la grande majorité des activités touristiques à Bali se déroulent entre 30 et 60 km du Mont Agung, donc à une distance de sécurité. Les « reportages irresponsables » et les commentaires sur les médias sociaux ont créé un facteur de crainte injustifié alors que la situation sur le terrain à Bali reste calme et que les acteurs du tourisme poursuivent leurs activités normalement. » Il a ajouté: « Nous ne dirions pas à nos clients de venir à Bali si nous ne pensions pas être en sécurité. »
Le tourisme représente environ 40% de l’économie locale à Bali, bien que des statistiques fiables soient difficiles à trouver. Selon les autorités balinaises, la désinformation persistante menace les moyens de subsistance de nombreux acteurs de l’activité touristique, de leur personnel et de leurs familles. Cela nuit également aux fermiers qui fournissent des denrées aux restaurants et aux hôtels.
Source: TravelWeekly.

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Earthquake activity is still high at Mount Agung and all airlines, especially Australian ones, are monitoring the situation closely. School holidays have started in Australia and lots of tourists have chosen Bali as their holiday destination. Travellers have been urged to make sure their contact details are up to date. Various governments have warned that travel to Bali could be severely affected by an eruption and Bali’s international airport has set up an emergency operations centre.

Australian travel insurance companies have started imposing restrictions on their policies. This means people who bought travel insurance after a certain date will not be covered for losses relating to the volcano. Bali travellers are being told by Australian authorities to take face masks with them and stock up on bottled water once in Bali.

Source: The West Australian.

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While Australian air companies are sending warnings to their customers who are travelling to Bali, Indonesian authorities speak of an “unwarranted fear factor.” They accuse “irresponsible reporting and comments on social media” concerning Mt Agung. Khiri Travel Indonesia reports an overall 20% slump bookings since Mount Agung started to show increased signs of activity in the third week of September. The company’s general manager said: “There has been no explosion. There may never be. And the vast majority of Bali’s tourism activities take place between 30 and 60 km from Mt Agung, at a safe distance. Irresponsible reporting and comments on social media have created an unwarranted fear factor while the situation on the ground in Bali remains calm and tourism operators remain fully open for business.” He added: “We would not tell our clients to visit if we thought it was not safe.”

Tourism accounts for around 40% of the local economy on Bali, although reliable statistics are hard to find. According to Balinese authorities, persistent misinformation is threatening the livelihood of many entrepreneurs, their staff and families. It is also a problems for the farmers who supply restaurants and hotels.

Source: TravelWeekly.

A l’attention de ceux qui ont l’intention d’aller passer leurs vacances de Toussant à Bali dans les prochains jours, voici la carte à risque de l’Agung. Cliquer sur ce lien pour une meilleure résolution: https://twitter.com/theofda/status/910516267131523073

 

Histoires de polices d’assurances volcaniques // About volcanic insurance policies

drapeau-francaisDans une note parue le 16 août 2009, j’écrivais que vivre sur les pentes du Kilauea peut devenir très coûteux quand il s’agit de payer l’assurance habitation. En effet, certains assureurs n’acceptent plus de couvrir les biens les plus exposés aux coulées de lave de l’East Rift Zone. Une solution pour les propriétaires serait de changer de compagnie d’assurance mais cela leur coûterait encore plus cher et beaucoup d’assureurs n’assurent pas contre l’incendie, risque principal avec les coulées! Le coût des polices étant particulièrement élevé à Hawaii, beaucoup de maisons sur Big Island ne sont pas assurées. Leurs propriétaires préfèrent prendre le risque de perdre leur habitation plutôt que de dépenser beaucoup d’argent. Si leur maison se fait détruire par une coulée de lave ou un séisme, ils la reconstruiront.

Au Japon, une compagnie d’assurance, Sompo Japan Nipponkoa Insurance, va commencer à vendre au mois de juin des contrats qui aideront les entreprises à couvrir les pertes provoquées par l’activité volcanique, y compris la baisse de fréquentation de la clientèle pour les entreprises touristiques.
Les premières polices d’assurance de ce genre proposeront une cotisation annuelle de 300 000 yens (2735 dollars) et garantiront un paiement de 10 millions de yens si l’Agence météorologique du Japon (JMA) a décrété un niveau d’alerte de 3 ou plus pour un volcan situé à proximité des structures assurées.

Le Mont Fuji sera le premier volcan pour lequel ces contrats seront proposés ; d’autres volcans seront ajoutés ultérieurement. La compagnie d’assurance Sompo Japan s’est associée à des instituts volcanologiques pour obtenir la probabilité d’une éruption à partir d’archives couvrant les 1200 dernières années. Le Mont Fuji est en sommeil depuis sa dernière éruption en 1707, mais l’activité continue sous le volcan. Une éruption infligerait probablement de lourdes pertes sur une vaste zone.
La fréquentation des sites autour de Mont Ontake a baissé de moitié pendant l’année qui a suivi l’éruption d’octobre 2014.
Une petite éruption en 2015 au Mont Hakone (préfecture de Kanagawa), où se trouve un centre touristique en plein essor grâce aux sources hydrothermales, a entraîné là aussi une chute de fréquentation.

La récente flambée du tourisme au japon, avec l’arrivée de nombreux étrangers, a rendu les économies régionales japonaises davantage dépendantes de la qualité des structures d’accueil. Le développement des nouvelles polices d’assurance de Sompo Japon pourrait encourager les investissements dans les hôtels et donner aux patrons d’entreprises un plus grand choix de lieux pour pouvoir s’installer.
Source: Nikkei Asian Review: http://asia.nikkei.com/

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drapeau-anglaisIn a note released on August 16th 2009, I wrote that living on the slopes of Kilauea volcano can be expensive when it comes to the homeowners’ insurance. Indeed, some insurers no longer cover property with the highest risk of lava inundation in the East Rift Zone. A solution for these homeowners could be to turn to other insurance companies but it would cost them a lot of money and such insurers don’t insure against fire, the biggest threat posed by lava! Because of the high insurance costs, many houses on the Big Island are not insured. Their owners had rather take the risks of losing their homes than pay a lot of money. If their house happens to be destroyed by lava or an earthquake, they will rebuild it.

In Japan, an insurance company, Sompo Japan Nipponkoa Insurance, will begin selling insurance-like policies in June that can help companies cover losses from volcanic activity, including declines in customer traffic for tourism enterprises.

The first policies of this kind will carry an annual option fee of 300,000 yen ($ 2,735) and guarantee a 10 million yen payout if the Japan Meteorological Agency sets an alert level of 3 or higher for a particular volcano located close to rhe insured structure.

Mount Fuji will be the first volcano for which the policies are offered, with other mountains added later. Sompo Japan has teamed with research institutes to derive the probability of an eruption from records covering the past 1,200 years. The mountain has been dormant since its last eruption in 1707, but activity continues beneath the surface. An eruption likely would deal damage to a wide area.

Visitor traffic at sites surrounding Mount Ontake lingered at half its normal level a year after the 2014 eruption.

A small eruption in 2015 at Kanagawa Prefecture’s Mount Hakone, home to a thriving hot spring industry, clouded tourism there as well.

The recent surge in tourism from abroad makes many of Japan’s regional economies more dependent on the hospitality industry. Wider use and availability of Sompo Japan’s new insurance policies could reduce the risk of investing in hotels and other operations and give companies greater choice in where they locate facilities.

Source: Nikkei Asian Review: http://asia.nikkei.com/

Fuji-blog

Le Mont Fuji, volcan potentiellement actif (Crédit photo: Wikipedia)

Les compagnies d’assurances et la cendre volcanique // Insurance companies and volcanic ash

drapeau-francaisPlusieurs compagnies d’assurance viennent de décider de couvrir à nouveau les annulations provoquées par la cendre volcanique. Cette dernière, en provenance du Rinjani sur l’île de Lombok, avait entraîné l’annulation de vols au départ et à l’arrivée de Bali.
A partir du 5 ou du 10 décembre selon les compagnies, la plupart des assureurs couvriront les annulations ou les retards provoqués par une éruption. La situation étant redevenue normale, une nouvelle éruption du Rinjani serait considérée comme un événement imprévisible et serait donc couverte par les assurances.
Selon le VAAC de Darwin, le nuage de cendres du Rinjani s’est maintenant totalement dissipé et les vols peuvent reprendre normalement. Il faut toutefois garder à l’esprit que si une nouvelle éruption devait se produire dans le sillage de la précédente, la couverture pourrait être refusée. Toute relation établie entre les deux événements serait déterminée par les volcanologues et les autorités gouvernementales. Par définition, un événement «connu» est celui qui est prévu ou celui dont les médias traditionnels se sont faits l’écho. Par exemple, si les médias avaient largement parlé d’une éruption, elle ne serait probablement pas couverte pour les pertes subies. La plupart des assureurs définiront des dates butoirs au-delà desquelles la couverture sera mise en attente et les passagers seront prévenus sur le site web des assureurs.
Source : Presse australienne.

On attend toujours, bien sûr, les avions équipés de détecteurs de cendre volcanique…!

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drapeau-anglaisSeveral travel insurers have lifted the ban on Bali ash cloud cover for eruptions from Mt Rinjani on the island of Lombok.
As of December 5th or December 10th, most insurers will cover cancellation and delays as a result of a volcanic eruption. An eruption from Mt Rinjani would be considered new and unforeseeable and therefore a covered event.
According to the VAAC in Darwin, the ash cloud caused by Mt Rinjani has now cleared and flights may resume as normal. A point to bear in mind is if a new eruption were to occur as a consequence of the recent volcanic eruption, cover may be declined. Any connection established between the two events would be determined by expert vulcanologists and government bodies. By definition a ‘known’ event refers to one that is not unforeseen or has been widely broadcast across mainstream media. For instance, once an event has been broadcast widely in the media, it would likely not be covered for any losses incurred. Insurers will typically set cut-off dates whereby cover for a specific event would be put on hold and have clear warnings on their site.
Source: Australian newspapers.

Of course, we are still waiting for planes equipped with ash detection systems…!

Rinjani 2

Le panache de cendre du Rinjani vu depuis l’espace  (Crédit photo: NASA)